加拿大房产之加拿大买房费用预算及省钱方法。加拿大按揭专业人员协会(Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)的调查显示﹐置业者在找房贷时大多都会讲价﹐所以最后实际上获得的利率会较贷款机构在广告中公布的利率为低。有关的调查发现﹐在过去的一年﹐受访者的固定加拿大买房贷款利率平均是3.36%﹐低过贷款机构一般在广告中公布的利率。 加拿大买房:房贷利率也是能讲价的吗？该协会在报告中指出﹐踏入2014年之后﹐广告公布的五年期利率平均是4.91%。由于与调查所得的实际利率有很大的差距﹐反映出房贷市场提供了显著的折扣。

调查显示置业者讲价可减房贷利率。该协会表示﹐这次调查对象的房贷不尽相同﹐包括了各年期的重造按揭﹐固定利率及可变动利率按揭﹐以及初造的按揭﹐也涉及到很多不同的利率。该协会续称﹐为要了解按揭业内提供折扣的情况﹐特别挑选了其中一个组别来进行分析﹐以能提供具有意义的资料。该协会挑选的组别是于2014年内初造、 续期或重新融资的房贷﹐并且是为期五年的固定利率按揭。结果发现﹐平均的房贷利率是3.06%。不过﹐同期间广告公布的五年期利率则是4.91%。



以这个 结果来说﹐加拿大的置业者在按排五年期的房贷方面﹐平均可以取得1.85个百分点的折扣。在这个组别之中﹐所有的房贷的实际利率均比广告公布的平均为低﹐而最高的利率是3.84%﹐最低的利率是2.89%。换句话说﹐所有的借贷人都获得超过一个百分点的折扣。

在贷款买房时，购房者往往都会花尽心思寻找市场上自己能够获得的最低贷款利率。但是当按揭贷款续期时间降至，问题又来了，应不应该更换贷款机构获得更低的利率呢?对此，渥太华的贷款经纪 Frank Napolitano 称，在按揭贷款续期时，换一个贷款机构也许更加合算。如果是标准抵押贷款，许多新贷款机构都愿意承担贷款人更换贷款机构所产生的费用。Frank Napolitano：按揭贷款续期,换个贷款机构也许更加合算但如果是组合抵押贷款，更换贷款机构所需的费用可能会更多。

组合抵押贷款意味着贷款人以房屋作为抵押获得多项贷款。更换贷款机构所产生的费用则不仅包括卸货费(Discharge fees)退出旧的贷款，还包括新贷款的注册费。Nepolitano 称，如果是组合抵押贷款，那么贷款在续期时更换贷款机构将不得不支付额外的法律费或者产权保险费。

所以在更换之前，一定要确认利率差足以抵消其中产生的各项费用。如果是组合抵押贷款，贷款续期时更换贷款机构将不得不支付额外的法律费或产权保险费 Nepolitano 预计，更换一个组合抵押贷款的贷款机构所需花费的费用总计将高达1,000元。

如果的贷款中含有房屋净值信用额度(home equity line of credit)，那么这意味着你的贷款就是组合抵押贷款。在更换贷款机构之前，首先要做的就是仔细计算利率差是否能够补足更换过程中所产生的费用。如果利率差达到了0.25%，那么很有可能更换贷款机构是一个更好的选择。

CIBC相关负责人Barry Gollom：更换组合抵押贷款的贷款机构也带来更大的灵活性对此，CIBC 的抵押贷款与借贷部负责人 Barry Gollom 称，尽管更换组合抵押贷款的贷款机构所产生的费用较高，但是这也带来更大的灵活性。因为组合抵押贷款将允许贷款人以房屋为抵押获得多项贷款，并且可以在未来更容易借到更多的贷款。Gollom 同时也提醒，所有贷款人一定要根据个人整体的财政计划来做选择。

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